Komerční pojišťovna – pojištění nemovitosti

Pojištění nemovitosti Komerční pojišťovny v produktu Majetek lze sjednat pro dům, byt, rekreační objekt nebo nemovitost ve výstavbě či rekonstrukci. Nabízí dvě varianty – Klasik a Komfort – a od řady běžných pojištění se odlišuje především tím, že u hlavní nemovitosti není standardně potřeba stanovovat klasickou pojistnou částku.

Pojistné plnění se odvíjí od skutečné pojistné hodnoty nemovitosti a Komerční pojišťovna současně neuplatňuje klasické podpojištění. Součástí produktu jsou také asistenční služby a mezi zajímavá krytí patří například úhrada splátek úvěru na bydlení, náhradní ubytování, FVE, ztráta vody, zatečení atmosférických srážek nebo poškození zateplené fasády zvířaty.

Kompletní pohled na produkt najdete na stránce Komerční pojišťovna – pojištění Majetek .

Aktualizováno: září 2026. Informace vycházejí z pojistných podmínek produktu Majetek ze dne 13. 10. 2024. Rozhodující je vždy konkrétní pojistná smlouva, sjednaná varianta a rozsah pojištění.

Klasik nebo Komfort?

Klasik už nabízí velmi širokou ochranu. Komfort přidává především rizika spojená s krádeží, vandalismem a elektřinou.

Jakou nemovitost lze pojistit?

Pojištění domu bez klasické pojistné částky

Tohle je jedna z největších zvláštností produktu.

Horní hranice pojistného plnění se odvíjí od:

skutečné pojistné hodnoty nemovitosti.

Pro hlavní nemovitost obecně neplatí pojistné částky ani další limity, pokud není pro konkrétní pojistné nebezpečí výslovně stanoveno jinak.

Proč je to zajímavé?

U klasického pojištění domu musí klient obvykle:

• správně určit pojistnou částku,
• hlídat růst cen stavebních prací,
• kontrolovat valorizaci,
• a po významné rekonstrukci pojistnou částku aktualizovat.

Komerční pojišťovna staví pojištění hlavní nemovitosti jiným způsobem.

Uplatňuje Komerční pojišťovna podpojištění domu?

Ne klasickým poměrným způsobem.

Pojistné podmínky výslovně uvádějí, že pojišťovna:

neuplatňuje podpojištění, tedy nesnižuje pojistné plnění kvůli nesprávně nastaveným pojistným částkám.

Jaký je rozdíl proti běžnému pojištění?

U běžného principu podpojištění může nastat například:

• skutečná hodnota domu 10 mil. Kč,
• pojistná částka 7 mil. Kč,
• částečná škoda 1 mil. Kč.

Pojišťovna používající podpojištění může za určitých podmínek krátit i tuto částečnou škodu v poměru 7 : 10.

U tohoto produktu je konstrukce pojištění hlavní nemovitosti jiná a klasický mechanismus podpojištění se neuplatňuje.

Pojištění nemovitosti v nové ceně

Pojistná hodnota je standardně vyjádřena:

novou cenou.

Při škodě se tedy řeší:

• náklady na opravu nemovitosti do původního stavu,
• nebo její znovupostavení či znovupořízení, pokud oprava není možná nebo účelná.

Co když je dům velmi starý nebo opotřebený?

Pokud je časová cena poškozené nemovitosti nebo příslušné konstrukční části nižší než:

30 % nové ceny,

plnění se poskytne:

v časové ceně.

Nemovitost musí být v dobrém technickém stavu

Podmínkou pojistného plnění je také:

dobrý technický stav nemovitosti a její obvyklé užívání.

Pojišťovna tím rozumí zejména stav, kdy nejsou poškozeny nebo zničeny hlavní ani vedlejší konstrukční prvky.

Mezi hlavní konstrukce patří například:

• základy,
• nosné stěny,
• stropy,
• krovy,
• střešní krytina.

Jak Komerční pojišťovna pojišťuje byt?

Pojištěným bytem může být:

• bytová jednotka v osobním vlastnictví,
• bytová jednotka v družstevním vlastnictví.

Společné části domu

U bytu v osobním vlastnictví zahrnuje definice bytu také:

příslušný spoluvlastnický podíl na společných částech domu.

Samostatný sklep, komora nebo balkon mimo byt

Pokud jsou ve vlastnictví pojištěného a nacházejí se ve stejné budově jako pojištěný byt, mohou být při sjednání vedlejších objektů zahrnuty například:

• samostatný sklep,
• komora,
• balkon.

Ateliér nebo studio

Za byt může být pro účely pojištění považován také:

ateliér nebo studio.

Musí ale:

• splňovat technické požadavky na byt,
• být skutečně užíván k bydlení.

Kdo je pojištěný při více spoluvlastnících?

U pojištění nemovitosti je pojištěným nejen osoba uvedená ve smlouvě, ale:

také další spoluvlastníci pojištěné nemovitosti.

Co patří mezi stavební součásti?

Například:

• okna,
• dveře a vstupní otvory,
• příčky,
• malby a tapety,
• obklady a omítky,
• dlažby,
• pevně spojené podlahové krytiny,
• plovoucí podlahy,
• sanitární zařízení koupelen a WC,
• odsavače par,
• zabezpečovací systémy,
• zazděné trezory,
• EPS a EZS,
• kamerové systémy,
• fotovoltaika připevněná přímo k nemovitosti.

Pozor: kuchyňská linka není součástí pojištění nemovitosti

Typicky:

• kuchyňská linka,
• vestavěná trouba,
• myčka,
• vestavěná pračka nebo sušička,
• vestavěné skříně,
• vestavěná svítidla.

Podrobnosti najdete na stránce: Komerční pojišťovna – pojištění domácnosti .

Fotovoltaika

U fotovoltaiky rozhoduje především:

kde je instalována.

FVE přímo na domě

Fotovoltaická elektrárna nebo solární panely:

připevněné přímo k pojištěné nemovitosti

jsou považovány za:

stavební součást.

FVE mimo hlavní budovu

Pokud fotovoltaika není připevněna přímo k hlavní nemovitosti, může být za splnění podmínek pojištěna:

v rámci vedlejších objektů.

Vedlejší objekty

Pokud jsou sjednány, mohou zahrnovat například:

• plot včetně pojezdové brány,
• garáž,
• dílnu,
• kůlnu,
• zahradní domek,
• přístavek,
• pergolu,
• stodolu,
• hospodářskou budovu,
• septik,
• studnu,
• pevně zapuštěný bazén,
• betonové, dlážděné nebo asfaltové zpevněné plochy.

Technologie jako vedlejší objekt

Mohou sem patřit také:

• tepelné čerpadlo,
• čistička odpadních vod,
• čerpadlo bazénu,
• čerpadlo studny,
• FVE nebo solární panely mimo hlavní budovu.

Skleník

Pojištění může zahrnovat:

konstrukci skleníku i jeho výplně.

A fóliovník?

Fóliovníky jsou z pojištění nemovitosti vyloučeny.

Nadzemní bazén

Nadzemní bazény a přenosná čerpadla jsou z pojištění nemovitosti vyloučeny.

Naopak mezi vedlejšími objekty může být:

bazén pevně zapuštěný v terénu.

Rozestavěný dům a rekonstrukce

Pojištění lze sjednat také pro:

• nově zahajovanou stavbu,
• rozestavěný dům,
• byt nebo dům v celkové rekonstrukci.

Jak dlouho se stavba považuje za rozestavěnou?

Do:

• vydání kolaudačního souhlasu,
• nebo zahájení užívání stavby k bydlení,

podle toho, co nastane dříve.

Stavební materiál a nářadí

Pojištění nemovitosti se vztahuje také na stavební materiál a některé stavební nářadí nebo zařízení, pokud:

• jsou určeny ke stavbě, opravě nebo rekonstrukci pojištěné nemovitosti,
• nacházejí se v místě pojištění,
• jsou odpovídajícím způsobem uloženy a zabezpečeny.

Sklo v rozestavěné stavbě

Pojištění rozbití skla z jiné příčiny se nevztahuje na:

zasklení v nemovitosti ve výstavbě nebo rekonstrukci.

Vodovodní škoda a další vodní rizika

Komerční pojišťovna rozlišuje několik různých situací.

Ztráta vody – vodné a stočné

Pokud kvůli prokazatelné poruše nebo poškození vodovodního zařízení náhle unikne voda a klient musí dodavateli zaplatit zvýšené:

• vodné,
• stočné,

může být tato finanční škoda kryta.

Limit činí:

150 000 Kč na jednu pojistnou událost.

Zatečení atmosférických srážek

Pojištění může řešit poškození nemovitosti vniknutím nebo prosáknutím:

• deště,
• sněhu,
• ledu nebo krup.

Podmínky zahrnují také situaci při:

zamrznutí dešťových svodů na obvodovém plášti budovy.

Kdy atmosférické srážky kryté nejsou?

Například při:

• vniknutí vody otevřeným oknem nebo dveřmi,
• neúplné nebo provizorní střešní krytině,
• odstraněné střešní krytině,
• dlouhodobém působení vlhkosti,
• houbách nebo plísních.

Poškození zateplené fasády zvířaty

Už varianta Klasik zahrnuje také:

poškození vnější zateplené fasády zvířaty nebo hmyzem.

Může jít například o destruktivní činnost:

• hlodavců,
• jiných zvířat,
• hmyzu.

Jaká izolace je zahrnuta?

Podmínky pracují například s fasádním systémem s tepelnou izolací z:

• pěnového polystyrenu,
• minerální vlny.

Povodeň a záplava

Pokud je toto pojistné nebezpečí sjednáno, platí:

10denní čekací doba.

Spoluúčast při povodni a záplavě

Podmínky stanovují pro povodeň i záplavu spoluúčast:

10 000 Kč.

Je podzemní voda povodeň?

Ne.

Samotné:

pronikání podzemní vody nebo zvýšení její hladiny

se za povodeň nepovažuje.

Je vystoupnutí kanalizace povodeň?

Nejde o totéž.

Vystoupnutí vody z odpadního potrubí je v produktu:

samostatným pojistným nebezpečím.

Povodeň versus záplava

Povodeň souvisí s výrazným zvýšením hladiny vody ve vodním toku nebo jiné povrchové vodě.

Záplava vzniká vytvořením souvislé vodní plochy například v důsledku:

• nedostatečného odtoku srážek,
• přívalového deště.

Pojištění splátek hypotéky při velké škodě

Tohle je jedna z nejzajímavějších vlastností Komerční pojišťovny.

Jak dlouho?

Maximálně:

12 měsíců.

Jaký úvěr?

Musí jít o úvěr:

• který klient v době škody skutečně splácí,
• jehož splátku doloží,
• a který byl použit k financování pojištěné nemovitosti.

Příklad

Pojistná hodnota domu:

8 000 000 Kč.

Rozsah škody:

2 000 000 Kč.

Škoda představuje 25 % pojistné hodnoty, takže překračuje hranici 20 %.

Při splnění dalších podmínek může být vedle opravy nemovitosti hrazena také:

pravidelná splátka úvěru po dobu nezbytné opravy.

Náhradní ubytování

Při rozsáhlé pojistné události může vzniknout nárok také na:

náhradní ubytování pojištěného a členů jeho domácnosti.

Kolik?

Maximálně:

10 000 Kč za každý měsíc.

Jak dlouho?

Nejvýše:

12 měsíců.

Musí být dům úplně zničen?

Ne.

Nárok může vzniknout například i tehdy, pokud je po pojistné události:

• nefunkční vytápění v topné sezóně,
• nemovitost zakouřená po požáru,
• nemovitost kontaminovaná odpadní vodou,
• nebo vznikne jiný stav bezprostředně ohrožující zdraví.

Rozdílové pojištění při přechodu od jiné pojišťovny

Pokud staré pojištění nemovitosti ještě běží a klient už sjednává nový produkt Majetek, lze za stanovených podmínek sjednat:

rozdílové pojištění.

Co může dorovnat?

Rozdíl mezi:

• pojistným plněním původní pojišťovny,
• a plněním, které by poskytla Komerční pojišťovna podle nové smlouvy.

Kdy může rozdíl vzniknout?

Například pokud původní smlouva:

• určité riziko vůbec nemá,
• má nižší limit,
• obsahuje výluku, kterou nová smlouva nemá.

Co dělat při škodě?

Škodu je nejprve potřeba řešit:

u původní pojišťovny.

Po skončení jejího šetření se výsledek doloží Komerční pojišťovně a řeší se případný rozdíl.

Asistenční služby k pojištění nemovitosti

Asistenční služby jsou:

bezplatnou součástí pojištění nemovitosti.

Technická havárie

Asistence může zajistit například:

• elektrikáře,
• instalatéra,
• sklenáře,
• plynaře,
• topenáře,
• pokrývače.

Příjezd technické služby:

plně hrazen.

Práce technika:

do 9 000 Kč.

Drobný materiál:

do 1 000 Kč.

Zámečník

Při zablokování hlavních dveří:

• příjezd zámečníka je hrazen,
• zámečnické práce do 9 000 Kč,
• drobný materiál do 1 000 Kč.

Nouzový provoz domácnosti

Pokud se místo pojištění v důsledku technické havárie nebo živelní události stane neobyvatelným, asistence může zajistit například:

• krátkodobé náhradní ubytování,
• uskladnění mobiliáře.

Limit:

20 000 Kč.

Návrat ze zahraničí

Pokud během pobytu mimo Českou republiku dojde doma k závažné škodě a přítomnost klienta je nutná, může asistence zajistit:

předčasný návrat ze zahraničí do limitu 20 000 Kč.

Mezi podmínky patří například:

• předpokládaná škoda přesahující 30 000 Kč,
• návrat klienta je pro řešení situace nezbytný,
• rozdíl proti původně plánovanému návratu je delší než 36 hodin.

Na co si u pojištění nemovitosti dát pozor?

Kuchyňská linka

Patří do domácnosti, nikoliv do pojištění nemovitosti.

Fóliovník

Je z pojištění nemovitosti vyloučen.

Nadzemní bazén

Nadzemní bazény jsou z pojištění nemovitosti vyloučeny.

Opěrné a některé další zdi

Podmínky z pojištění nemovitosti vylučují:

• opěrné zdi,
• ohradní zdi,
• zárubní zdi.

Příliš velký podíl podnikání

Pojištění se nevztahuje na nemovitost nebo vedlejší objekt, pokud je:

více než 50 % celkové plochy určeno k podnikání, výrobní nebo provozní činnosti.

Špatný technický stav

Nemovitosti, které nejsou v dobrém technickém stavu nebo nejsou používány k obvyklému účelu, jsou z pojištění vyloučeny.

Co považujeme u pojištění nemovitosti Komerční pojišťovny za nejzajímavější?

Časté otázky k pojištění nemovitosti Komerční pojišťovny

Musím u Komerční pojišťovny stanovit pojistnou částku domu?

U hlavní nemovitosti se standardně nesjednává klasická pojistná částka. Horní hranicí plnění je pojistná hodnota nemovitosti, pokud pro konkrétní riziko není stanoveno jinak.

Uplatňuje Komerční pojišťovna podpojištění?

Ne klasickým poměrným způsobem. Pojistné podmínky výslovně uvádějí, že pojišťovna neuplatňuje podpojištění kvůli nesprávně nastaveným pojistným částkám.

Je pojištění domu neomezené?

Ne. Horní hranicí zůstává skutečná pojistná hodnota nemovitosti a pro některá pojistná nebezpečí mohou platit speciální limity.

V jaké ceně pojišťovna dům opraví?

Standardně v nové ceně, tedy podle nákladů na opravu nebo znovupostavení bez zohlednění běžného opotřebení.

Kdy se dům oceňuje v časové ceně?

Pokud byla jeho časová cena nebo časová cena poškozené konstrukční části před škodou nižší než 30 % nové ceny.

Lze pojistit rodinný dům?

Ano. Rodinný dům patří mezi základní nemovitosti, pro které je produkt určen.

Lze pojistit chatu nebo chalupu?

Ano. Definice domu zahrnuje také rekreační objekt odpovídající podmínkám pojištění.

Lze pojistit mobilheim?

Ano za stanovených podmínek. Musí být řádně ohlášen jako stavba, pevně ukotvený a napojený na inženýrské sítě.

Lze pojistit ateliér nebo studio?

Ano, pokud splňuje technické požadavky na byt a je skutečně užíváno k bydlení.

Je u bytu pojištěn podíl na společných částech domu?

U bytu v osobním vlastnictví definice zahrnuje také příslušný spoluvlastnický podíl na společných částech domu.

Jsou při více vlastnících pojištěni všichni spoluvlastníci?

Ano. U pojištění nemovitosti patří mezi pojištěné také další spoluvlastníci pojištěné nemovitosti.

Je FVE součástí pojištěného domu?

Ano, pokud je fotovoltaika nebo solární panely připevněna přímo k pojištěné nemovitosti.

Co když FVE stojí samostatně?

Za splnění podmínek může být zahrnuta mezi vedlejší objekty.

Je kuchyňská linka součástí nemovitosti?

Ne. U produktu Majetek patří kuchyňská linka do pojištění domácnosti.

Kam patří vestavěná trouba a myčka?

Do pojištění domácnosti, nikoliv mezi stavební součásti nemovitosti.

Je vestavěná skříň součástí pojištění nemovitosti?

Ne. Vestavěný nábytek patří u tohoto produktu do domácnosti.

Je garáž pojištěná?

Garáž může být zahrnuta jako vedlejší objekt, pokud je toto pojištění sjednáno a jsou splněny jeho podmínky.

Je pergola vedlejší objekt?

Ano, pergola je mezi příklady vedlejších staveb.

Je studna pojištěná?

Ano, při sjednání vedlejších objektů může být součástí pojištění také studna.

Je zapuštěný bazén pojištěný?

Pevně zapuštěný bazén může být součástí vedlejších objektů.

Je nadzemní bazén pojištěný?

Ne z pojištění nemovitosti. Nadzemní bazény a přenosná čerpadla jsou vyloučeny.

Je skleník pojištěný?

Ano, při sjednání vedlejších objektů může být pojištěna konstrukce skleníku i jeho výplně.

Je fóliovník pojištěný?

Ne. Fóliovníky jsou z pojištění nemovitosti vyloučeny.

Je pojištěný rozestavěný dům?

Ano. Produkt umožňuje pojistit dům nebo byt ve výstavbě či celkové rekonstrukci.

Je pojištěný stavební materiál?

Ano při splnění podmínek jeho určení, umístění a zabezpečení.

V jaké ceně se plní stavební materiál?

V časové ceně.

Kryje pojištění zatečení deště?

Ano. Klasik i Komfort obsahují zatečení atmosférických srážek při splnění přesných podmínek tohoto pojistného nebezpečí.

Kryje pojištění déšť otevřeným oknem?

Ne. Vniknutí atmosférických srážek neuzavřenými okny nebo dveřmi je z tohoto pojistného nebezpečí vyloučeno.

Kryje pojištění plíseň nebo dlouhodobou vlhkost?

Ne z rizika atmosférických srážek. Působení vlhkosti, hub a plísní je z tohoto rizika vyloučeno.

Zaplatí Komerční pojišťovna uniklou vodu?

Ano při splnění podmínek ztráty vody. Limit na zvýšené vodné a stočné činí 150 000 Kč na jednu pojistnou událost.

Je vystoupnutí kanalizace samostatně pojištěné?

Ano. Vystoupnutí kapaliny z odpadního potrubí je samostatným pojistným nebezpečím.

Kryje pojištění poškození fasády kunou?

Ano při splnění podmínek pojistného nebezpečí poškození zateplené fasády zvířaty.

Kryje pojištění i následné škody po poškození fasády zvířetem?

Ne automaticky z tohoto pojistného nebezpečí. Definice poškození zateplené fasády výslovně nezahrnuje následné poškození s tímto rizikem spojené.

Jaká je čekací doba na povodeň?

10 dní od sjednání tohoto pojistného nebezpečí.

Jaká je spoluúčast při povodni?

Pojistné podmínky stanovují spoluúčast 10 000 Kč.

Jaká je spoluúčast při záplavě?

Také 10 000 Kč.

Je spodní voda povodeň?

Ne. Samotné pronikání podzemní vody nebo zvýšení její hladiny se za povodeň nepovažuje.

Zaplatí pojišťovna splátky hypotéky?

Za splnění podmínek ano. Pokud škoda přesáhne 20 % pojistné hodnoty nemovitosti, může být po dobu nezbytné opravy hrazena doložená pravidelná měsíční splátka úvěru, maximálně 12 měsíců.

Jaký je limit náhradního ubytování?

Maximálně 10 000 Kč za měsíc, nejvýše po dobu 12 měsíců.

Musí být dům úplně zničený pro náhradní ubytování?

Ne. Nárok může za stanovených podmínek vzniknout například i při nefunkčním vytápění v topné sezóně, zakouření po požáru nebo zdraví nebezpečné kontaminaci.

Co je rozdílové pojištění nemovitosti?

Při přechodu od jiné pojišťovny může za stanovených podmínek dorovnat rozdíl mezi plněním původní smlouvy a rozsahem nové smlouvy Majetek.

Je asistence součástí pojištění nemovitosti?

Ano. Asistenční služby jsou bezplatnou součástí pojištění nemovitosti.

Jaký je limit instalatéra nebo elektrikáře?

Příjezd je hrazen, práce technika do 9 000 Kč a drobný materiál do 1 000 Kč.

Pomůže asistence při velké škodě během dovolené?

Ano za splnění podmínek může zajistit předčasný návrat ze zahraničí do limitu 20 000 Kč.

Mohu pojistit dům, ve kterém podnikám?

Ano pouze v mezích podmínek produktu. Pokud je více než 50 % celkové plochy určeno k podnikání, výrobní nebo provozní činnosti, pojištění nemovitosti se na takovou stavbu nevztahuje.

Související informace

• Komerční pojišťovna – pojištění Majetek
• Komerční pojišťovna – pojištění domácnosti
• Pojištění nemovitosti
• Kalkulačka a srovnání pojištění nemovitosti
• Pojištění majetku
• Nejčastější chyby v pojištění majetku

Informace mají informační charakter. Konkrétní rozsah pojištění, pojistná hodnota, limity, spoluúčast, zabezpečení, čekací doby, výluky a výše pojistného plnění se řídí aktuální pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami Komerční pojišťovny, a.s.