Podrobný postup, jak se bránit a co zkontrolovat

Když pojišťovna odmítne plnit z pojištění odpovědnosti zaměstnance, bývá to pro klienta nepříjemné překvapení. Zaměstnavatel požaduje náhradu škody, zaměstnanec čeká pomoc od pojistky na blbost a místo toho přijde stanovisko: pojistné plnění se neposkytuje, případně se plnění krátí.

Zamítnutí škody ale neznamená automaticky konec. Nejdříve je potřeba zjistit, proč pojišťovna odmítla plnit, zda měla všechny podklady, zda správně posoudila pracovní činnost, výluku, limit, podlimit, spoluúčast a odpovědnost zaměstnance. Až potom má smysl rozhodnout, zda podat námitku, doplnit dokumenty, požádat o přezkoumání, obrátit se na zprostředkovatele, ombudsmana nebo řešit věc právní cestou.

Největší chyba je rezignovat hned po prvním zamítnutí. U pojistky na blbost se často ukáže, že problém není samotná škoda, ale chybějící dokument, nepřesný popis události, špatné zařazení rizika nebo nedostatečně vysvětlená pracovní souvislost.

Zaměstnavatel musí u běžné odpovědnosti doložit porušení povinnosti, škodu, příčinnou souvislost a zavinění zaměstnance; u nedbalostní škody platí limit 4,5násobku průměrného měsíčního výdělku. Pojišťovna musí po skončení šetření sdělit výsledek, na žádost písemně zdůvodnit výši plnění nebo důvod zamítnutí. ČNB zároveň uvádí, že oprávněná osoba může po ukončení šetření písemně požádat o nahlédnutí do likvidačního spisu, a pokud nelze šetření ukončit do 3 měsíců od oznámení, má pojišťovna sdělit důvody. U sporů z neživotního pojištění typicky nepomůže finanční arbitr; mimosoudně je možné řešit spor přes ČOI nebo Kancelář ombudsmana ČAP.

  Porovnejte přehledně nabídky 6 pojišťoven

Proč je správná pracovní činnost důležitější než samotná cena

Pojištění odpovědnosti zaměstnance, známé jako pojistka na blbost, by mělo vždy odpovídat tomu, co v práci skutečně děláte, tj. pracovní náplni. Nestačí vybrat nejlevnější nabídku nebo zadat obecný název profese. Jiná rizika má administrativní pracovník, jiná skladník, pokladní, řidič, technik, obchodní zástupce nebo vedoucí prodejny.

Správně zvolená profese ovlivňuje nejen cenu pojištění, ale také rozsah krytí, pojistný limit, spoluúčast, výluky, podlimity a možnost plnění při škodě. Pokud je pracovní činnost uvedena nepřesně, může to při pojistné události způsobit komplikace.

U pojistky na blbost je pracovní náplň často důležitější než samotný název profese. Pojišťovna i poradce potřebují vědět, jakou práci zaměstnanec skutečně vykonává, protože právě z ní vyplývá reálné riziko škody.

Čím přesněji je pracovní náplň popsána, tím lépe lze vybrat pojištění, které odpovídá skutečnému riziku. Díky tomu se snižuje riziko, že bude pojistka levná, ale při škodě nebude odpovídat tomu, co zaměstnanec v práci opravdu dělal.

Například dva zaměstnanci mohou mít ve smlouvě podobnou pozici „administrativní pracovník“, ale jejich odpovědnost může být úplně jiná. Jeden pouze zpracovává běžnou korespondenci, druhý objednává zboží, vystavuje faktury, pracuje s klientskými daty nebo schvaluje platby. Stejný název profese tedy nemusí znamenat stejné pojistné riziko.

Nejlepší pojistka na blbost není automaticky ta nejlevnější. Nejlepší je ta, která odpovídá skutečné práci zaměstnance a rizikům, která při ní mohou vzniknout, tj. jeho skutečné pracovní náplni.

  Porovnejte přehledně nabídky 6 pojišťoven

Co dělat, když už škoda v práci vznikla

Jedna z nejčastějších otázek zaměstnanců zní: „Způsobil jsem škodu v práci. Můžu si ještě rychle sjednat pojistku na blbost?“ Bohužel platí, že pojištění odpovědnosti zaměstnance nelze sjednat zpětně na škodu, která už vznikla .

Pojistka na blbost chrání pouze budoucí škody, které vzniknou až po začátku pojištění. Pokud už zaměstnanec poškodil služební auto, notebook, zboží, udělal chybu v objednávce nebo způsobil jinou škodu, nově sjednaná pojistka tuto konkrétní událost zpětně nepokryje.

Nečekejte, až ke škodě dojde, jednejte hned a sjednejte si poiištění odpovědnosti

Praktický návod k pojištění odpovědnosti zaměstnance

Podlimit je důležitým parametrem, který by měl klient kontrolovat u pojištění odpovědnosti zaměstnance, známého jako pojistka na blbost. Mnoho lidí sleduje hlavně hlavní pojistný limit, například 300 000 Kč nebo 500 000 Kč, ale přehlédne, že některé konkrétní škody mohou být kryté jen do nižší částky.

Právě tomu se říká podlimit, tzn že pojistka sice může mít vysoký hlavní limit, ale pro určité riziko, například manko, hotovost, služební auto, čistou finanční škodu, svěřené věci nebo přepravované zboží, může platit nižší maximální částka plnění.

Podlimit je důležitý proto, že rozhoduje o skutečném dopadu škody na zaměstnance. Klient může mít pocit, že je pojištěný na vysokou částku, ale při konkrétní škodě zjistí, že pojišťovna může plnit jen do menšího podlimitu. Proto je nutné porovnávat nejen cenu a hlavní limit, ale také všechny důležité podlimity.

  Porovnejte přehledně nabídky 6 pojišťoven

Detailní průvodce pojištěním odpovědnosti zaměstnance

Rozsah krytí je u pojištění odpovědnosti zaměstnance ještě důležitější než samotná cena. Pojistka na blbost má pomoci ve chvíli, kdy zaměstnanec způsobí škodu zaměstnavateli a zaměstnavatel po něm požaduje náhradu. Pokud ale pojistka neodpovídá skutečné pracovní činnosti, může být při škodě problém.

Lidé často hledají nejlevnější pojistku na blbost, ale správnější otázka zní: Co přesně pojistka kryje? Kryje služební auto? Kryje manko? Kryje hotovost? Kryje škodu na zboží? Kryje chybu v objednávce? Kryje finanční škodu bez poškození věci? A platí i v zahraničí?

Dobře sjednaná pojistka na blbost musí odpovídat profesi, pracovní náplni, rizikům, limitu, spoluúčasti a výlukám. Přes Srovnávač.cz můžete porovnat nejen cenu, ale hlavně vhodnost pojištění pro konkrétní práci.

  Porovnejte přehledně nabídky 6 pojišťoven

Praktický návod pro výběr pojištění odpovědnosti zaměstnance

Spoluúčast je jedna z nejdůležitějších částí pojištění odpovědnosti zaměstnance. Přesto ji lidé při sjednání často přehlédnou a sledují pouze cenu pojistky. U pojistky na blbost ale spoluúčast rozhoduje o tom, kolik zaplatíte ze svého, pokud v práci způsobíte škodu a pojišťovna škodu uzná.

Pojištění odpovědnosti zaměstnance může pomoci ve chvíli, kdy zaměstnanec způsobí škodu zaměstnavateli. Může jít například o poškozený služební notebook, telefon, zboží, služební auto, chybně zadanou objednávku nebo škodu při práci se svěřeným majetkem. I když pojišťovna plní, zaměstnanec se na škodě obvykle podílí právě sjednanou spoluúčastí.

Nejlevnější pojistka nemusí být nejlepší. Pokud má nízké pojistné, ale vysokou spoluúčast, může být při skutečné škodě méně výhodná než o něco dražší pojistka s nižší spoluúčastí. Proto je důležité porovnávat cenu, limit, spoluúčast i rozsah krytí najednou.

Srovnávač.cz Vám pomůžeme správně nastavit Vaše pojištění odpovědnosti za škodu tak, aby jste získali maximálně možné krytí pro případ pojistné události. Neváhejte se na nás obrátit, jsme Vám k dispozici online nebo na naší infolince 296 222 296. Váš Srovnávač.cz.